Quando si inizia a guadagnare, una delle prime domande che ci si pone riguarda investimenti e risparmio: è meglio accumulare denaro o investirlo per farlo crescere?
La risposta dipende da diversi fattori, tra cui la stabilità delle entrate, gli obiettivi finanziari e la propensione al rischio.
Risparmiare è una scelta prudente, soprattutto quando le entrate non sono costanti o si vuole creare un fondo di emergenza. Tuttavia, lasciare il denaro fermo sul conto corrente non è sempre la soluzione migliore. Se non cresce (se non di pochi interessi, spesso trascurabili), nel tempo rischia di perdere valore a causa dell’inflazione.
Investire, invece, può generare timore, perché comporta un margine di incertezza. Eppure, dati alla mano, nel lungo periodo gli investimenti ben ponderati tendono a generare valore, contribuendo a una maggiore stabilità economica e a un futuro più sereno.
Non esiste una risposta unica, perché tutto dipende dagli obiettivi personali. Se si ha bisogno di liquidità a breve termine, ad esempio per un acquisto importante o per far fronte a spese impreviste, il risparmio può essere la soluzione più sicura.
Se, invece, si guarda al lungo periodo e si vuole far crescere il capitale, gli investimenti offrono maggiori opportunità di rendimento. Naturalmente, ogni investimento comporta un certo livello di rischio, ma esistono strumenti per valutarlo in modo consapevole.
Ogni investimento ha un livello di rischio che viene sempre indicato nel prospetto informativo. Per misurarlo si utilizzano indicatori come il VaR (Value at Risk) e l’Indice di Sharpe:
Non esistono investimenti a rischio zero, ma neanche investimenti “a sorpresa”: il livello di rischio deve essere sempre chiaro e leggibile nei documenti ufficiali.
Il trading online ha reso più semplice l’accesso agli investimenti, ma il fai-da-te non sempre porta buoni risultati. Si stima che circa il 90% degli investitori non professionisti finisca per perdere denaro.
Affidarsi a un esperto significa poter contare su un portafoglio ben diversificato, costruito in base al proprio profilo di rischio e ai propri obiettivi. Un consulente aiuta a massimizzare le opportunità di guadagno e ridurre il rischio di perdite, evitando errori dettati dall’inesperienza.
Per bilanciare rischi e opportunità, si utilizza la strategia di asset allocation, che prevede la suddivisione del capitale tra diverse tipologie di investimenti. Secondo Borsa Italiana, le principali categorie sono:
Un portafoglio ben diversificato permette di proteggere il capitale dalle fluttuazioni di mercato e ottenere rendimenti più stabili nel tempo.
Chi si affida a un consulente finanziario viene sottoposto a un questionario per definire il proprio profilo di rischio, noto come profilo MiFID. Le risposte permettono di determinare:
Il profilo risultante rientra in cinque categorie: cauto, prudente, bilanciato, dinamico, aggressivo. Un gestore finanziario ha l’obbligo di proporre investimenti coerenti con il profilo individuato, evitando strategie troppo rischiose per chi non può sostenerle.
Per chi desidera cogliere le opportunità offerte dal mercato obbligazionario, esistono soluzioni assicurative che combinano stabilità e rendimento. Alcune polizze multiramo a premio unico, ad esempio, permettono di investire una parte del capitale in una gestione separata per offrire maggiore stabilità, mentre un’altra parte viene allocata in un fondo obbligazionario, pensato per dare valore ai risparmi nel medio-lungo termine.
Queste soluzioni puntano a selezionare emittenti solidi e a diversificare il portafoglio per ottimizzare il rapporto rischio/rendimento. Tuttavia, è importante considerare che tali investimenti non offrono garanzie di rendimento minimo o di restituzione del capitale investito.
Prima di scegliere un investimento assicurativo, ovviamente è sempre consigliabile leggere attentamente il set informativo e valutare se sia in linea con i propri obiettivi finanziari e con la propria propensione al rischio.
In conclusione, investimenti e risparmio non sono due alternative opposte, ma strumenti complementari. Mantenere una certa liquidità consente di affrontare imprevisti, mentre investire permette di far crescere il capitale e proteggerlo dall’erosione dell’inflazione.
La chiave sta nel trovare il giusto equilibrio tra sicurezza e rendimento, tenendo conto delle proprie esigenze e del livello di rischio che si è disposti ad accettare. Una strategia finanziaria ben pianificata aiuta a garantire maggiore stabilità economica e serenità nel tempo.
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I servizi di Prevenzione e Assistenza, sempre inclusi, prevedono in caso di emergenza un pronto intervento di artigiani specializzati (idraulico, elettricista, fabbro, risanamento e asciugatura dell’abitazione a seguito di un danno d’acqua, vetraio) e un pronto intervento per contenere i danni (trasferimento di mobili, trasloco, invio di un sorvegliante, spese di albergo, impresa di pulizie, rientro anticipato dell’assicurato in viaggio). E’ previsto inoltre l’invio di un tecnico riparatore di elettrodomestici, di un termoidraulico o di un tapparellista come anche di un/una colf.
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Per il servizio di Prevenzione e Assistenza, è possibile scegliere fra:
Assistenza Cucciolo Start con la consulenza veterinaria e di un nutrizionista, il servizio di segnalazione di un Pet Sitter e l’eventuale invio, la segnalazione di Centri/Cliniche veterinarie in Italia, di pensioni e di scuole di addestramento e inoltre, prima di mettersi in viaggio, informazioni veterinarie dei luoghi Pet-friendly.
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